Thời gian gần đây, số lượng các vụ gian lận và lừa đảo giao dịch trực tuyến ngày càng tăng với các thủ đoạn tinh vi, khó lường. Vì vậy, theo định hướng của Ngân hàng Nhà nước, cũng như tính cấp thiết trong bảo mật giao dịch cho Khách hàng, theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN, từ ngày 01/07/2024, một số giao dịch trực tuyến sẽ yêu cầu áp dụng xác thực bằng sinh trắc học khớp với dữ liệu Căn cước công dân của từng công dân Việt Nam. Bài viết dưới đây, Luật Nguyễn Khuyến sẽ cung cấp thông tin về vấn đề này.

Xem thêm

VNeID LÀ GÌ? CÓ BẮT BUỘC PHẢI CÀI ĐẶT VNeID HAY KHÔNG? CÁCH CÀI ĐẶT VÀ SỬ DỤNG VNeID?

Công ty có được quyền giữ bằng tốt nghiệp của người lao động không?

1. Xác thực sinh trắc học là gì?

Theo khoản 3 Điều 3, Luật Căn cước năm 2023 do Quốc hội ban hành: “Sinh trắc học là những thuộc tính vật lý, đặc điểm sinh học cá biệt và ổn định của một người để nhận diện, phân biệt người này với người khác”.

Có thể thấy, dữ liệu sinh trắc học là điểm nhận dạng độc nhất của mỗi cá nhân, không có sự trùng lặp, kể cả là hai người sinh đôi.

Việc xác thực sinh trắc học là việc sử dụng các đặc điểm sinh học như khuôn mặt, vân tay, giọng nói hay võng mạc của một người để xác thực họ có quyền truy cập và thực hiện một số hoạt động nhất định trên các dữ liệu, hệ thống không.

Hiện nay dữ liệu sinh trắc học của từng công dân đã được Bộ Công an thu thập và lưu trữ trong thẻ căn cước công dân gắn chip.

2. Không xác thực sinh trắc học có thể thực hiện giao dịch online không?

Căn cứ tại khoản 5 Điều 17 Thông tư 17/2024/TT-NHNN có quy định ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khi hướng dẫn khách hàng sử dụng tài khoản thanh toán phải đảm bảo một trong những nguyên tắc như:

– Phạm vi sử dụng và hạn mức giao dịch theo từng đối tượng khách hàng phù hợp với quy định về quản lý rủi ro và thỏa thuận mở và sử dụng tài khoản thanh toán.

– Có đủ thông tin cần thiết để kiểm tra, đối chiếu, xác minh thông tin nhận biết.

– Chỉ được thực hiện rút tiền, giao dịch thanh toán bằng phương tiện điện tử trên tài khoản thanh toán khi đã hoàn thành việc đối chiếu khớp đúng giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học của chủ tài khoản hoặc người đại diện (đối với khách hàng cá nhân) hoặc người đại diện hợp pháp (đối với khách hàng tổ chức) với:

• Dữ liệu sinh trắc học được lưu trong bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa của thẻ CCCD hoặc thẻ căn cước của người đó đã được xác thực chính xác hoặc thông qua xác thực tài khoản định danh điện tử của người đó do Hệ thống định danh và xác thực điện tử tạo lập.
• Dữ liệu sinh trắc học được thu thập thông qua gặp mặt trực tiếp người đó đối với trường hợp là người nước ngoài không sử dụng danh tính điện tử, người gốc Việt Nam chưa xác định được quốc tịch.
• Dữ liệu sinh trắc học đã được thu thập và kiểm tra.
• Dữ liệu sinh trắc học của người đó được lưu trong CSDL quốc gia về dân cư trong trường hợp sử dụng thẻ căn cước công dân không có bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa…

Bên cạnh đó, tại Khoản 6 Điều 16 Thông tư 18/2024/TT-NHNN cũng nêu rõ, thẻ chỉ được sử dụng để thực hiện giao dịch bằng phương tiện điện tử khi đã hoàn thành việc đối chiếu thông tin khớp đúng với giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học của chủ thẻ.

Như vậy, kể từ ngày 01/07/2024, khi thực hiện các giao dịch online, khách hàng sẽ cần phải thực hiện xác thực sinh trắc học. Tuy nhiên, không phải mọi giao dịch đều cần phải xác thực sinh trắc học, mà theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN, chỉ khi khách hàng thực hiện các giao dịch vượt ngưỡng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước hoặc khi thực hiện giao dịch đầu tiên khi cài đặt mới hoặc cài đặt lại ứng dụng giao dịch trực tuyến trên thiết bị mới thì sẽ cần bổ sung bước xác thực sinh trắc học bằng khuôn mặt.

Theo đó, căn cứ tại Điều 1 Quyết định 2345/QĐ-NHNN kèm theo phụ lục 01 về phân loại giao dịch, các giao dịch bắt buộc phải xác thực sinh trắc học bao gồm:

• Chuyển tiền, nạp ví điện tử trên 10 triệu đồng/lần hoặc tổng giá trị giao dịch trong ngày trên 20 triệu đồng;
• Thanh toán hóa đơn trên 100 triệu đồng (trên 1 giao dịch hoặc tổng giá trị giao dịch trong ngày).

3. Cách xác thực sinh trắc học tài khoản ngân hàng

Mỗi ngân hàng khác nhau có thể sẽ có các bước thực hiện xác thực sinh trắc học khác nhau. Nhìn chung, các bước cơ bản khi thực hiện xác thực sinh trắc học trên các ứng dụng ngân hàng trực tuyến như sau:

Bước 1: Mở ứng dụng ngân hàng đang sử dụng trên điện thoại của mình và đăng nhập tài khoản.

Bước 2: Chọn cập nhật thông tin sinh trắc học ngân hàng. Tùy vào mỗi ngân hàng mà phần này sẽ nằm ở mục khác nhau.

Thông thường, thông báo Cập nhật sinh trắc học ngân hàng sẽ được tích hợp ở ngay trung tâm của ứng dụng giúp người dùng có thể dễ dàng quan sát thấy khi vừa đăng nhập.

Bước 3: Chụp 2 mặt của thẻ căn cước công dân gắn chíp hoặc thẻ căn cước theo hướng dẫn trên app ngân hàng.

Bước 4: Đọc thông tin trên căn cước công dân công dân gắn chíp hoặc thẻ căn cước theo hướng dẫn trên hệ thống. Lưu ý là để đọc được thì điện thoại của bạn phải bật tính năng NFC.

Bước 5: Chụp ảnh khuôn mặt để hoàn tất cài đặt.

Qua bài viết trên đây, Luật Nguyễn Khuyến đã cung cấp những thông tin pháp lý về vấn đề xác thực sinh trắc học khi thực hiện giao dịch online. Nếu quý khách hàng còn vướng mắc pháp lý cần giải đáp, vui lòng liên hệ tới Luật Nguyễn Khuyến qua SĐT: 0947 867 365 (Luật sư Nguyễn Bỉnh Hiếu) để được Luật sư tư vấn chính xác và kịp thời. Luật Nguyễn Khuyến chân thành cảm ơn!

NK Lawyers