Với việc mang lại rất nhiều lợi ích về thanh toán cho người tiêu dùng, thẻ tín dụng luôn nhận được sự tin dùng. Vậy thẻ tín dụng là gì? Người tiêu dùng cần lưu ý những điểm gì để sử dụng thẻ an toàn, hiệu quả? Hãy theo dõi bài viết dưới đây để được Luật Nguyễn Khuyến giải đáp chi tiết. 

Xem thêm

Thẻ ghi nợ quốc tế khác với thẻ tín dụng như thế nào?

Giám đốc chi nhánh có được ký hợp đồng không?

1. Thẻ tín dụng là gì?

Căn cứ theo khoản 3 Điều 3 Thông tư số 18/2024/TT-NHNN thì thẻ tín dụng (credit card) là thẻ cho phép chủ thể thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ. 

Thẻ tín dụng (Nguồn internet)

Thẻ tín dụng có thể được phân loại dựa trên một số tiêu chí như sau:

– Theo hạng thẻ: thẻ tín dụng hạng chuẩn, thẻ tín dụng hạng vàng, thẻ tín dụng hạng bạch kim

– Theo chủ thể: thẻ tín dụng doanh nghiệp dùng để cấp cho doanh nghiệp và thẻ tín dụng cá nhân dùng để cấp cho cá nhân. 

– Theo phạm vi sử dụng: thẻ tín dụng nội địa dùng để chi tiêu trong phạm vi trong nước và thẻ tín dụng quốc tế dùng để chi tiêu tài nhiều quốc gia. 

– Theo thương hiệu: thẻ Mastercard, thẻ Visa,…

– Theo nhu cầu của chủ thể: thẻ tín dụng dùng khi du lịch, thẻ tín dụng dùng để rút tiền, thẻ tín dụng đặc quyền…

– Theo cấp độ thẻ: thẻ chính và thẻ phụ.

Thẻ tín dụng được dùng cho rất nhiều mục đích như: thanh toán chậm bằng cách chi tiêu, mua sắm mà không cần phải thanh toán ngay, rút tiền mặt, mua sắm trả góp…. Vì vậy, đây là một trong những loại thẻ ngân hàng được rất nhiều người tin tưởng và sử dụng.

2. Lợi ích và hạn chế của thẻ tín dụng 

2.1. Lợi ích của thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng mang lại rất nhiều lợi ích cho người sử dụng. Cụ thể đó là:

Chi tiêu thoải mải: Người sử dụng thẻ tín dụng sẽ có trải nghiệm vô cùng thoải mái, không phải lo lắng về số dư trong tài khoản.

Vô số ưu đãi: Có rất nhiều chương trình khuyến mãi, giảm giá đối với người mua sắm sử dụng thẻ tín dụng. 

Tiện lợi: Với người sử dụng thẻ tín dụng khi ra ngoài họ chỉ cần mang theo duy nhất thẻ tín dụng để thanh toán mà không cần phải mang theo nhiều tiền mặt. 

Lịch sử tín dụng: Thường xuyên sử dụng thẻ tín dụng và trả nợ đúng hạn là một cách để người sử dụng thẻ được ngân hàng đánh giá khả năng tốt và là yếu tố để ngân hàng xét duyệt các khoản vay tiếp theo của khách hàng một cách dễ dàng hơn. 

2.2. Hạn chế của thẻ tín dụng

Bên cạnh những lợi ích mang lại, thẻ tín dụng cũng như một con dao hai lưỡi nếu người sử dụng không biết cách sử dụng hợp lý.

Nợ nần chồng chất: Việc chi tiêu quá đà và không kiểm soát sẽ dẫn đến hệ quả là người sử dụng thẻ mất khả năng trả nợ và trong trường hợp xấu nhất, phía ngân hàng có thể khởi kiện đòi tài sản từ người sử dụng thẻ. 

Thẻ tín dụng (Nguồn internet)

Rủi ro trong bảo mật thông tin: Trong trường hợp thẻ tín dụng bị đánh cắp hoặc người dùng bị lộ thông tin cá nhân, kẻ gian có thể lợi dụng điều đó để vay vốn hoặc chiếm đoạt tiền và tài sản của người đó. 

Vô số các chi phí đi kèm: Ngoài các khoản phí thường niên phải thanh toán cho ngân hàng thì người sử dụng thẻ tín dụng còn có thể phải chịu các loại phí như: phí rút tiền mặt, phí vượt quá hạn mức tín dụng, phí thanh toán chậm…

3. Một số lưu ý để sử dụng thẻ tín dụng an toàn và hiệu quả

3.1. Bảo mật và giữ an toàn cho thẻ tín dụng

Ký vào mặt sau của thẻ tín dụng: Một trong những cách để gia tăng độ bảo mật cho thẻ tín dụng đó là bạn có thể ký vào mặt sau của thẻ tín dụng để hạn chế được tình trạng mất tiền khi thẻ tín dụng vô tình rơi vào tay của người khác. Nơi tiếp nhận thẻ sẽ đối chiếu giữa chữ ký của mặt sau thẻ với chữ ký của chủ sử dụng thẻ để biết xác định người sở hữu thẻ tín dụng đó là ai. 

Ký vào mặt sau của thẻ

Lưu giữ hóa đơn thanh toán và kiểm tra sao kê hàng tháng: Việc làm này giúp bạn kiểm soát được nguồn tiền ra vào từ thẻ tín dụng có đúng với số tiền thực tế bạn đã bỏ ra để chi trả hay không. Ngoài ra, khi có bất cứ thắc mắc nào về vấn đề này, nhờ vào việc lưu giữ hóa đơn, bạn cũng dễ dàng liên hệ với Ngân hàng và nơi thực hiện việc thanh toán để giải quyết khúc mắc một cách nhanh chóng. 

Trường hợp làm mất thẻ tín dụng: Mất thẻ tín dụng là một điều không ai mong muốn và để hạn chế rủi ro thẻ tín dụng bị kẻ gian sử dụng, bạn cần nhanh chóng liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc thông qua ứng dụng của ngân hàng để yêu cầu khóa thẻ tín dụng. 

Không cung cấp số thẻ tín dụng cho người khác: Nhằm giảm thiểu nguy cơ kẻ gian đánh cắp thông tin và thực hiện các giao dịch nhằm chiếm đoạt tài sản, trong bất kỳ trường hợp nào, bạn không được cung cấp số thẻ tín dụng cho người khác kể cả với những người thân quen. 

3.2. Thanh toán dư nợ đúng hạn và đầy đủ để có lịch sử tín dụng tốt

Ngân hàng có quy định rằng khi người sử dụng thẻ tín dụng thanh toán dư nợ cho ngân hàng đầy đủ và đúng hạn thì sẽ không bị tính lãi suất và các khoản phí phạt. Bên cạnh đó, người sử dụng thẻ tín dụng khi thanh toán dư nợ đúng hạn và đầy đủ sẽ được khôi phục hạn mức tín dụng để tiếp tục chi tiêu không lãi ở chu kỳ tiếp theo. Một người sử dụng thẻ thường xuyên trả nợ đúng hạn sẽ được ngân hàng đánh giá có lịch sử tín dụng tốt và là căn cứ để xét duyệt các khoản nợ sau này một cách dễ dàng hơn. 

3.3. Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng 

Chi phí để rút tiền mặt tiền mặt từ thẻ tín dụng khá cao, có thể lên đến 4% tổng số tiền rút. Bên cạnh đó, ngay khi chủ thẻ nhận được tiền mặt từ ngân hàng thì hạn mức lãi suất cũng gia tăng. Nếu chủ thẻ rút càng nhiều tiền mặt thì tiền phí và lãi suất áp dụng sẽ càng cao. Vì vậy, nếu bạn không gặp trường hợp gấp rút cần sử dụng tiền mặt, hãy cân nhắc mỗi lần rút tiền từ thẻ tín dụng. 

3.4. Chi tiêu thẻ tín dụng một cách hợp lý 

Với cơ chế chi tiêu trước, thanh toán sau của thẻ tín dụng mà người tiêu dùng không kiểm soát được số tiền đã chi tiêu đến mức vượt quá khả năng chi trả của mình sẽ dẫn đến hậu quả chủ thẻ sẽ mất khả năng thanh toán và có thể vướng vào vòng lao lý.

Vì vậy, chủ thể chỉ nên sử dụng thẻ tín dụng trong hạn mức 60% năng lực tài chính cá nhân để có thể đảm bảo thanh toán dư nợ đúng thời hạn. Lưu ý rằng, kể cả khi thẻ tín dụng không được sử dụng nhưng phí thường niên sẽ vẫn bị khấu trừ thường xuyên, đồng nghĩa với việc chủ thẻ vẫn phải đóng các khoản phí thường niên để duy trì thẻ. 

Qua bài viết trên đây, Luật Nguyễn Khuyến đã cung cấp những thông tin pháp lý về vấn đề “Thẻ tín dụng là gì? Lưu ý để sử dụng thẻ an toàn, hiệu quả”. Nếu quý khách hàng còn vướng mắc pháp lý cần giải đáp, vui lòng liên hệ tới Luật Nguyễn Khuyến qua SĐT: 0947 867 365 (Luật sư Nguyễn Bỉnh Hiếu) để được Luật sư tư vấn chính xác và kịp thời. Luật Nguyễn Khuyến chân thành cảm ơn!

NK Lawyers