Hiện nay, các ứng dụng, trang web cho vay tiền bằng hình thức trực tuyến (online) với ưu thế là một hình thức cho vay nhanh gọn, thủ tục đơn giản, dễ dàng nên đã được nhiều người lựa chọn sử dụng để giải quyết các vấn đề tài chính. Tuy nhiên, cũng có nhiều thắc mắc về việc không trả được nợ khi vay tiền online thì có bị nợ xấu hay không? Mời bạn đọc cùng theo dõi bài viết dưới đây để Luật Nguyễn Khuyến giải đáp và cung cấp thông tin về vấn đề này. 

Xem thêm

Có được mượn sổ đỏ của người khác để vay tiền ngân hàng không?

Anh chị em ruột chuyển nhượng bất động sản cho nhau có mất thuế không?

1. Nợ xấu là gì?

Nợ xấu là một thuật ngữ phổ biến trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Theo quy định tại khoản 5 Điều 3 Thông tư 31/2024/TT-NHNN, nợ xấu là khoản nợ được ngân hàng phân loại vào các nhóm 3, 4, 5. 

Có thể hiểu nợ xấu chính là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ khi đến hạn phải thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Thông thường, các khoản nợ quá hạn thanh toán trên 90 ngày sẽ bị coi là nợ xấu. Những người dính nợ xấu sẽ bị liệt kê vào danh sách khách hàng nợ xấu trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC).

Tất cả các thông tin về người vay nợ xấu bao gồm các khoản vay trong quá khứ, khoản vay nợ hiện tại, thời gian nợ quá hạn, họ tên người vay, nơi vay vốn sẽ được lưu lại trên trung tâm tín dụng là CIC trong thời hạn từ 03 – 05 năm sau khi người vay đã thanh toán đủ cả lãi lẫn gốc.

Những khách hàng nằm trong các nhóm nợ 3, 4, 5 sẽ rất khó để tiếp tục vay vốn tại các ngân hàng hay một công ty tín dụng nào khác.

2. Các hình thức vay tiền online

Hiện nay, chúng ta có thể dễ dàng nhận thấy có 02 hình thức vay tiền online rộng rãi, phổ biến nhất đó là:

– Vay tiền online qua các ứng dụng, website trực tuyến của các ngân hàng hoặc các công ty tài chính: hình thức này được thực hiện công khai, minh bạch, hoạt động chính thống theo quy định của Ngân hàng Nhà nước. 

– Vay tiền online qua các ứng dụng, website “tín dụng đen” (hay còn gọi là tín dụng cho vay nặng lãi): đây là những tổ chức tín dụng hoạt động “ngầm”, không chính thống, đặc trưng là lãi suất cao và bị cấm theo quy định của pháp luật. 

Vì vậy, việc vay tiền online mà không trả có bị phát sinh nợ xấu hay không sẽ phụ thuộc vào hình thức vay tiền online là gì. Cụ thể vấn đề này được giải đáp tại phần 3 dưới đây.

3. Vay tiền online không trả thì có bị nợ xấu hay không?

3.1. Vay tiền online qua các ngân hàng, công ty tài chính

Việc bạn vay tiền online thông qua các ngân hàng hoặc công ty tài chính chính thống thì thông tin về khoản vay, tình trạng nợ của bạn sẽ được các ngân hàng và công ty tài chính ghi nhận và quản lý. 

Vì vậy, các khoản vay online không trả mà thuộc vào nhóm nợ xấu thuộc nhóm 3, 4, 5 Thông tư 31/2024/TT-NHNN thì sẽ bị liệt kê vào danh sách khách hàng nợ xấu và lưu trữ trên hệ thống CIC. 

Theo quy định tại Điều 10 Thông tư 31/2024/TT-NHNN, việc phân loại nợ vào các nhóm 3, 4, 5 phụ thuộc theo các đặc điểm như sau:

– Nợ nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn):

• Khoản nợ quá hạn từ 91 – 180 ngày;
• Khoản nợ gia hạn nợ lần đầu còn trong hạn;
• Khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo thỏa thuận…

– Nợ nhóm 4 (nợ nghi ngờ):

• Khoản nợ quá hạn từ 181 – 360 ngày;
• Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn đến 90 ngày theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu;
• Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai còn trong hạn…

– Nợ nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn):

• Khoản nợ quá hạn trên 360 ngày;
• Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 91 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu;
• Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai;
• Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên…

Vì vậy, căn cứ vào các đặc điểm nêu trên, khi khách hàng vay tiền online qua các ngân hàng và công ty tài chính chính thống nếu không trả được nợ theo quy định trên thì sẽ bị ghi vào danh sách nợ xấu. 

3.2. Vay tiền online qua các tổ chức “tín dụng đen”

Vì các tổ chức “tín dụng đen” hoạt động không tuân theo quy định của pháp luật và không chịu sự quản lý của Ngân hàng Nhà nước, cho nên, khi vay tiền online qua các tổ chức này thì các khoản vay sẽ không được ghi nhận và cung cấp thông tin lên hệ thống CIC.

Do vậy, nếu khách hàng không trả được nợ thì sẽ không bị liệt kê vào nhóm nợ xấu trên hệ thống CIC. 

Qua bài viết trên đây, Luật Nguyễn Khuyến đã cung cấp những thông tin pháp lý về “Vay tiền online không trả có bị nợ xấu hay không?”. Nếu quý khách hàng còn vướng mắc pháp lý cần giải đáp, vui lòng liên hệ tới Luật Nguyễn Khuyến qua SĐT: 0947 867 365 (Luật sư Nguyễn Bỉnh Hiếu) để được Luật sư tư vấn chính xác và kịp thời. Luật Nguyễn Khuyến chân thành cảm ơn!

NK Lawyers