Xem thêm

Thẻ ghi nợ quốc tế khác với thẻ tín dụng như thế nào?

Giám đốc chi nhánh có được ký hợp đồng không?

1. Thẻ tín dụng là gì?

Căn cứ theo khoản 3 Điều 3 Thông tư số 18/2024/TT-NHNN thì thẻ tín dụng (credit card) là thẻ cho phép chủ thể thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ. 

Thẻ tín dụng (Nguồn internet)

Thẻ tín dụng có thể được phân loại dựa trên một số tiêu chí như sau:

– Theo hạng thẻ: thẻ tín dụng hạng chuẩn, thẻ tín dụng hạng vàng, thẻ tín dụng hạng bạch kim

– Theo chủ thể: thẻ tín dụng doanh nghiệp dùng để cấp cho doanh nghiệp và thẻ tín dụng cá nhân dùng để cấp cho cá nhân. 

– Theo phạm vi sử dụng: thẻ tín dụng nội địa dùng để chi tiêu trong phạm vi trong nước và thẻ tín dụng quốc tế dùng để chi tiêu tài nhiều quốc gia. 

– Theo thương hiệu: thẻ Mastercard, thẻ Visa,…

– Theo nhu cầu của chủ thể: thẻ tín dụng dùng khi du lịch, thẻ tín dụng dùng để rút tiền, thẻ tín dụng đặc quyền…

– Theo cấp độ thẻ: thẻ chính và thẻ phụ.

Thẻ tín dụng được dùng cho rất nhiều mục đích như: thanh toán chậm bằng cách chi tiêu, mua sắm mà không cần phải thanh toán ngay, rút tiền mặt, mua sắm trả góp…. Vì vậy, đây là một trong những loại thẻ ngân hàng được rất nhiều người tin tưởng và sử dụng.

2. Lợi ích và hạn chế của thẻ tín dụng 

2.1. Lợi ích của thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng mang lại rất nhiều lợi ích cho người sử dụng. Cụ thể đó là:

Chi tiêu thoải mải: Người sử dụng thẻ tín dụng sẽ có trải nghiệm vô cùng thoải mái, không phải lo lắng về số dư trong tài khoản.

Vô số ưu đãi: Có rất nhiều chương trình khuyến mãi, giảm giá đối với người mua sắm sử dụng thẻ tín dụng. 

Tiện lợi: Với người sử dụng thẻ tín dụng khi ra ngoài họ chỉ cần mang theo duy nhất thẻ tín dụng để thanh toán mà không cần phải mang theo nhiều tiền mặt. 

Lịch sử tín dụng: Thường xuyên sử dụng thẻ tín dụng và trả nợ đúng hạn là một cách để người sử dụng thẻ được ngân hàng đánh giá khả năng tốt và là yếu tố để ngân hàng xét duyệt các khoản vay tiếp theo của khách hàng một cách dễ dàng hơn. 

2.2. Hạn chế của thẻ tín dụng

Bên cạnh những lợi ích mang lại, thẻ tín dụng cũng như một con dao hai lưỡi nếu người sử dụng không biết cách sử dụng hợp lý.

Nợ nần chồng chất: Việc chi tiêu quá đà và không kiểm soát sẽ dẫn đến hệ quả là người sử dụng thẻ mất khả năng trả nợ và trong trường hợp xấu nhất, phía ngân hàng có thể khởi kiện đòi tài sản từ người sử dụng thẻ. 

Thẻ tín dụng (Nguồn internet)

Rủi ro trong bảo mật thông tin: Trong trường hợp thẻ tín dụng bị đánh cắp hoặc người dùng bị lộ thông tin cá nhân, kẻ gian có thể lợi dụng điều đó để vay vốn hoặc chiếm đoạt tiền và tài sản của người đó. 

Vô số các chi phí đi kèm: Ngoài các khoản phí thường niên phải thanh toán cho ngân hàng thì người sử dụng thẻ tín dụng còn có thể phải chịu các loại phí như: phí rút tiền mặt, phí vượt quá hạn mức tín dụng, phí thanh toán chậm…

3. Một số lưu ý để sử dụng thẻ tín dụng an toàn và hiệu quả

3.1. Bảo mật và giữ an toàn cho thẻ tín dụng

Ký vào mặt sau của thẻ tín dụng: Một trong những cách để gia tăng độ bảo mật cho thẻ tín dụng đó là bạn có thể ký vào mặt sau của thẻ tín dụng để hạn chế được tình trạng mất tiền khi thẻ tín dụng vô tình rơi vào tay của người khác. Nơi tiếp nhận thẻ sẽ đối chiếu giữa chữ ký của mặt sau thẻ với chữ ký của chủ sử dụng thẻ để biết xác định người sở hữu thẻ tín dụng đó là ai. 

Ký vào mặt sau của thẻ

Lưu giữ hóa đơn thanh toán và kiểm tra sao kê hàng tháng: Việc làm này giúp bạn kiểm soát được nguồn tiền ra vào từ thẻ tín dụng có đúng với số tiền thực tế bạn đã bỏ ra để chi trả hay không. Ngoài ra, khi có bất cứ thắc mắc nào về vấn đề này, nhờ vào việc lưu giữ hóa đơn, bạn cũng dễ dàng liên hệ với Ngân hàng và nơi thực hiện việc thanh toán để giải quyết khúc mắc một cách nhanh chóng. 

Trường hợp làm mất thẻ tín dụng: Mất thẻ tín dụng là một điều không ai mong muốn và để hạn chế rủi ro thẻ tín dụng bị kẻ gian sử dụng, bạn cần nhanh chóng liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc thông qua ứng dụng của ngân hàng để yêu cầu khóa thẻ tín dụng. 

Không cung cấp số thẻ tín dụng cho người khác: Nhằm giảm thiểu nguy cơ kẻ gian đánh cắp thông tin và thực hiện các giao dịch nhằm chiếm đoạt tài sản, trong bất kỳ trường hợp nào, bạn không được cung cấp số thẻ tín dụng cho người khác kể cả với những người thân quen. 

3.2. Thanh toán dư nợ đúng hạn và đầy đủ để có lịch sử tín dụng tốt

Ngân hàng có quy định rằng khi người sử dụng thẻ tín dụng thanh toán dư nợ cho ngân hàng đầy đủ và đúng hạn thì sẽ không bị tính lãi suất và các khoản phí phạt. Bên cạnh đó, người sử dụng thẻ tín dụng khi thanh toán dư nợ đúng hạn và đầy đủ sẽ được khôi phục hạn mức tín dụng để tiếp tục chi tiêu không lãi ở chu kỳ tiếp theo. Một người sử dụng thẻ thường xuyên trả nợ đúng hạn sẽ được ngân hàng đánh giá có lịch sử tín dụng tốt và là căn cứ để xét duyệt các khoản nợ sau này một cách dễ dàng hơn. 

3.3. Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng 

Chi phí để rút tiền mặt tiền mặt từ thẻ tín dụng khá cao, có thể lên đến 4% tổng số tiền rút. Bên cạnh đó, ngay khi chủ thẻ nhận được tiền mặt từ ngân hàng thì hạn mức lãi suất cũng gia tăng. Nếu chủ thẻ rút càng nhiều tiền mặt thì tiền phí và lãi suất áp dụng sẽ càng cao. Vì vậy, nếu bạn không gặp trường hợp gấp rút cần sử dụng tiền mặt, hãy cân nhắc mỗi lần rút tiền từ thẻ tín dụng. 

3.4. Chi tiêu thẻ tín dụng một cách hợp lý 

Với cơ chế chi tiêu trước, thanh toán sau của thẻ tín dụng mà người tiêu dùng không kiểm soát được số tiền đã chi tiêu đến mức vượt quá khả năng chi trả của mình sẽ dẫn đến hậu quả chủ thẻ sẽ mất khả năng thanh toán và có thể vướng vào vòng lao lý.

Vì vậy, chủ thể chỉ nên sử dụng thẻ tín dụng trong hạn mức 60% năng lực tài chính cá nhân để có thể đảm bảo thanh toán dư nợ đúng thời hạn. Lưu ý rằng, kể cả khi thẻ tín dụng không được sử dụng nhưng phí thường niên sẽ vẫn bị khấu trừ thường xuyên, đồng nghĩa với việc chủ thẻ vẫn phải đóng các khoản phí thường niên để duy trì thẻ. 

Qua bài viết trên đây, Luật Nguyễn Khuyến đã cung cấp những thông tin pháp lý về vấn đề “Thẻ tín dụng là gì? Lưu ý để sử dụng thẻ an toàn, hiệu quả”. Nếu quý khách hàng còn vướng mắc pháp lý cần giải đáp, vui lòng liên hệ tới Luật Nguyễn Khuyến qua SĐT: 0947 867 365 (Luật sư Nguyễn Bỉnh Hiếu) để được Luật sư tư vấn chính xác và kịp thời. Luật Nguyễn Khuyến chân thành cảm ơn!

NK Lawyers

The post Thẻ tín dụng là gì? Lưu ý để sử dụng thẻ an toàn, hiệu quả appeared first on Công ty Luật TNHH Nguyễn Khuyến.

Xem thêm

Xây dựng quy trình làm việc tối ưu cho các nhóm pháp chế doanh nghiệp

Giám đốc chi nhánh có được ký hợp đồng không?

1. Thẻ ghi nợ quốc tế là gì?

Căn cứ pháp lý: khoản 2 Điều 3 Thông tư 18/2024/TT-NHNN

“2. Thẻ ghi nợ (debit card) là thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi số tiền và hạn mức thấu chi (nếu có) trên tài khoản thanh toán của chủ thẻ mở tại tổ chức phát hành thẻ.”

Hiện nay có hai loại thẻ ghi nợ đang được lưu hành là thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế trong đó thẻ ghi nợ quốc tế cho phép thực hiện giao dịch thanh toán và rút tiền trên toàn thế giới. Thẻ du lịch quốc tế được sử dụng nhiều trong trường hợp đi du lịch quốc tế hoặc thanh toán mua sắm trực tuyến vì sự tiện lợi và dễ dàng của loại thẻ này.

2. Các loại thẻ ghi nợ quốc tế phổ biến hiện nay

Hiện nay, trên thế giới đã hình thành các mạng lưới thanh toán thẻ tín dụng quốc tế lớn như VISA, MAstercard, Discover, JCB và American Express. Trong đó có 2 loại thẻ ghi nợ có quốc tế phổ biến hiện nay là Thẻ ghi nợ quốc tế VISA (thẻ VISA Debit) và Thẻ ghi nợ quốc tế Mastercard. 

2.1. Thẻ ghi nợ quốc tế Visa (Visa Debit)

Thẻ Visa Debit là thẻ ghi nợ quốc tế cho phép người dùng sử dụng số tiền có sẵn trong tài khoản thanh toán để thực hiện các giao dịch mua sắm, dịch vụ,… trên phạm vi toàn cầu. Các giao dịch được thanh toán bằng thẻ Visa Debit sẽ được thục hiện thông qua nền tảng thanh toán an toàn Verified by Visa.

2.2. Thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard

Thẻ MasterCard là thẻ thanh toán quốc tế được phát hành bởi công ty MasterCard Worldwide liên kết với các ngân hàng thương mại trên thế giới. Người sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard có thể sử dụng thẻ để thanh toán mọi giao dịch ở cả trong nước và quốc tế. Thẻ MasterCard được dùng để thanh toán dưới cả hai hình thức: thanh toán trực tiếp hoặc thanh toán trực tuyến trên các ứng dụng, trang web mua sắm, trang thương mại điện tử,…

3. Tính năng của thẻ ghi nợ quốc tế

Với quy mô sử dụng rộng rãi và phổ biến trên toàn cầu. Thẻ ghi nợ quốc tế có nhiều tính năng hữu ích, giúp người dùng thực hiện giao dịch tài chính một cách thuận tiện và an toàn.

– Thanh toán toàn cầu: Có thể sử dụng để ghi nợ quốc tế tại các điểm bán hàng trên toàn thế giới, miễn là nơi đó chấp nhận thẻ. Ngoài ra thẻ thanh toán quốc tế cũng cho phép người sử dụng mua sắm trực tuyến trên các trang web quốc tế, các sàn thương mại dịch vụ,…

– Rút tiền tại ATM: Có thể rút tiền mặt từ máy ATM ở các quốc gia khác nhau, giúp người sử dụng dễ dàng tiếp cận tiền mặt khi đi du lịch hoặc ở nước ngoài.

– Khấu trừ trực tiếp từ tài khoản: Thẻ ghi nợ quốc tế chi tiêu và rút tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của người sử dụng, giúp dễ dàng theo dõi và kiểm soát tài chính.

– Chương trình khuyến mãi: Một số thẻ ghi nợ quốc tế đi kèm với các chương trình khuyến mãi, giảm giá hoặc ưu đãi từ các đối tác thương mại.

Ngoài ra còn thẻ ghi nợ quốc tế còn rất nhiều các tính năng khác như chuyển đổi ngoại tệ tự động khi giao dịch ở nước ngoài, bảo mật mã pin và công nghệ chip EMV,…

4. Các ưu, nhược điểm của thẻ ghi nợ quốc tế

4.1. Ưu điểm của thẻ thanh toán quốc tế

– Thẻ ghi nợ quốc tế giúp thanh toán dễ dàng. Người sử dụng có thể sử dụng để thanh toán tại các cửa hàng, nhà hàng, và trang web trực tuyến trên toàn thế giới, giúp dễ dàng chi tiêu khi đi du lịch hoặc mua sắm quốc tế.

– Có thể rút tiền mặt từ máy ATM ở nhiều quốc gia, giúp dễ dàng tiếp cận tiền mặt khi cần thiết, ngoài ra còn tự động chuyển đổi ngoại tệ khi thực hiện giao dịch ở nước ngoài.

– Thẻ ghi nợ quốc tế hầu hết đều được bảo mật mã pin và sử dụng công nghệ chip EMV, do đó việc sử dụng thẻ được đảm bảo hơn, hạn chế tình trạng bị đánh căp dữ liệu.

– Ngoài ra có thể hưởng lãi suất từ số dư trong thẻ dù số dư trong tài khoản không phải tiền gửi nhưng vẫn được hưởng mức lãi suất không kỳ hạn của ngân hàng phát hành thẻ.

4.2. Nhược điểm của thẻ thanh toán quốc tế

– Không có hạn mức tín dụng: Thẻ ghi nợ quốc tế chỉ có thể chi tiêu trong phạm vi số dư có sẵn trong tài khoản của mình. Điều này có thể gây khó khăn nếu cần chi tiêu vượt quá số dư hiện có, trong khi thẻ tín dụng có thể cung cấp hạn mức tín dụng tạm thời.

– Một số ngân hàng có thể tính phí giao dịch quốc tế hoặc phí chuyển đổi ngoại tệ khi sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế ở nước ngoài.

– Nếu thẻ bị mất hoặc bị đánh cắp, có thể gặp rủi ro về việc sử dụng trái phép mặc dù các ngân hàng thường cung cấp dịch vụ bảo mật, tuy nhiên việc thay thế và xử lý các vấn đề có thể mất nhiều thời gian.

5. Lưu ý để sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế an toàn, hiệu quả

Để sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế một cách an toàn và hiệu quả, người sử dụng cần lưu ý một số vấn đề sau:

– Tránh sử dụng chung thẻ và cho người khác mượn để tránh để lộ thông tin, đảm bảo không tiết lộ mã PIN cho bất kỳ ai và tránh ghi mã PIN lên thẻ hoặc trong ví, ngoài ra tránh sử dụng thẻ ghi nợ của bạn khi kết nối Wi-Fi công cộng.

– Đặt cảnh báo giao dịch: Nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ cảnh báo qua SMS hoặc email cho các giao dịch, người sử dụng cần bật tính năng này để nhận thông báo ngay lập tức khi có giao dịch diễn ra.

– Sử dụng ứng dụng ngân hàng di động hoặc trang web ngân hàng để theo dõi các giao dịch và kiểm tra sao kê thường xuyên. Điều này giúp bạn phát hiện sớm các giao dịch bất thường.

– Chỉ nên giao dịch ở những nơi uy tín như mua trực tiếp từ website chính hãng, uy tín thay vì các đường liên kết trung gian để hạn chế rủi ro đánh cắp thông tin.

– Ngoài ra để sử dụng thẻ một cách hiệu quả thì người sử dụng nên tận dụng những tiện ích nếu thẻ ghi nợ quốc tế đi kèm với các chương trình khuyến mãi, giảm giá hoặc ưu đãi từ các đối tác.

Qua bài viết trên đây, Luật Nguyễn Khuyến đã cung cấp những thông tin pháp lý về “Thẻ ghi nợ quốc tế là gì? Lưu ý để sử dụng thẻ an toàn, hiệu quả”. Nếu quý khách hàng còn vướng mắc pháp lý cần giải đáp, vui lòng liên hệ tới Luật Nguyễn Khuyến qua SĐT: 0947 867 365 (Luật sư Nguyễn Bỉnh Hiếu) để được Luật sư tư vấn chính xác và kịp thời. Luật Nguyễn Khuyến chân thành cảm ơn!

NK Lawyers

The post Thẻ ghi nợ quốc tế là gì? Lưu ý để sử dụng thẻ an toàn, hiệu quả appeared first on Công ty Luật TNHH Nguyễn Khuyến.