Tín dụng – Công ty Luật TNHH Nguyễn Khuyến

Vay tiền online không trả có bị nợ xấu không?

Luật Nguyễn Khuyến — Fri, 06 Sep 2024 04:33:29 +0000

Hiện nay, các ứng dụng, trang web cho vay tiền bằng hình thức trực tuyến (online) với ưu thế là một hình thức cho vay nhanh gọn, thủ tục đơn giản, dễ dàng nên đã được nhiều người lựa chọn sử dụng để giải quyết các vấn đề tài chính. Tuy nhiên, cũng có nhiều thắc mắc về việc không trả được nợ khi vay tiền online thì có bị nợ xấu hay không? Mời bạn đọc cùng theo dõi bài viết dưới đây để Luật Nguyễn Khuyến giải đáp và cung cấp thông tin về vấn đề này.

Xem thêm

Có được mượn sổ đỏ của người khác để vay tiền ngân hàng không?

Anh chị em ruột chuyển nhượng bất động sản cho nhau có mất thuế không?

Vay tiền online không trả có bị nợ xấu không? (Ảnh minh họa)

1. Nợ xấu là gì?

Nợ xấu là một thuật ngữ phổ biến trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Theo quy định tại khoản 5 Điều 3 Thông tư 31/2024/TT-NHNN, nợ xấu là khoản nợ được ngân hàng phân loại vào các nhóm 3, 4, 5.

Có thể hiểu nợ xấu chính là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ khi đến hạn phải thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Thông thường, các khoản nợ quá hạn thanh toán trên 90 ngày sẽ bị coi là nợ xấu. Những người dính nợ xấu sẽ bị liệt kê vào danh sách khách hàng nợ xấu trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC).

Tất cả các thông tin về người vay nợ xấu bao gồm các khoản vay trong quá khứ, khoản vay nợ hiện tại, thời gian nợ quá hạn, họ tên người vay, nơi vay vốn sẽ được lưu lại trên trung tâm tín dụng là CIC trong thời hạn từ 03 – 05 năm sau khi người vay đã thanh toán đủ cả lãi lẫn gốc.

Những khách hàng nằm trong các nhóm nợ 3, 4, 5 sẽ rất khó để tiếp tục vay vốn tại các ngân hàng hay một công ty tín dụng nào khác.

2. Các hình thức vay tiền online

Hiện nay, chúng ta có thể dễ dàng nhận thấy có 02 hình thức vay tiền online rộng rãi, phổ biến nhất đó là:

– Vay tiền online qua các ứng dụng, website trực tuyến của các ngân hàng hoặc các công ty tài chính: hình thức này được thực hiện công khai, minh bạch, hoạt động chính thống theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

– Vay tiền online qua các ứng dụng, website “tín dụng đen” (hay còn gọi là tín dụng cho vay nặng lãi): đây là những tổ chức tín dụng hoạt động “ngầm”, không chính thống, đặc trưng là lãi suất cao và bị cấm theo quy định của pháp luật.

Vì vậy, việc vay tiền online mà không trả có bị phát sinh nợ xấu hay không sẽ phụ thuộc vào hình thức vay tiền online là gì. Cụ thể vấn đề này được giải đáp tại phần 3 dưới đây.

Vay tiền online không trả có bị nợ xấu không? (Ảnh minh họa)

3. Vay tiền online không trả thì có bị nợ xấu hay không?

3.1. Vay tiền online qua các ngân hàng, công ty tài chính

Việc bạn vay tiền online thông qua các ngân hàng hoặc công ty tài chính chính thống thì thông tin về khoản vay, tình trạng nợ của bạn sẽ được các ngân hàng và công ty tài chính ghi nhận và quản lý.

Vì vậy, các khoản vay online không trả mà thuộc vào nhóm nợ xấu thuộc nhóm 3, 4, 5 Thông tư 31/2024/TT-NHNN thì sẽ bị liệt kê vào danh sách khách hàng nợ xấu và lưu trữ trên hệ thống CIC.

Theo quy định tại Điều 10 Thông tư 31/2024/TT-NHNN, việc phân loại nợ vào các nhóm 3, 4, 5 phụ thuộc theo các đặc điểm như sau:

– Nợ nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn):

Khoản nợ quá hạn từ 91 – 180 ngày;
Khoản nợ gia hạn nợ lần đầu còn trong hạn;
Khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo thỏa thuận…

– Nợ nhóm 4 (nợ nghi ngờ):

Khoản nợ quá hạn từ 181 – 360 ngày;
Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn đến 90 ngày theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu;
Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai còn trong hạn…

– Nợ nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn):

Khoản nợ quá hạn trên 360 ngày;
Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 91 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu;
Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai;
Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên…

Vì vậy, căn cứ vào các đặc điểm nêu trên, khi khách hàng vay tiền online qua các ngân hàng và công ty tài chính chính thống nếu không trả được nợ theo quy định trên thì sẽ bị ghi vào danh sách nợ xấu.

3.2. Vay tiền online qua các tổ chức “tín dụng đen”

Vì các tổ chức “tín dụng đen” hoạt động không tuân theo quy định của pháp luật và không chịu sự quản lý của Ngân hàng Nhà nước, cho nên, khi vay tiền online qua các tổ chức này thì các khoản vay sẽ không được ghi nhận và cung cấp thông tin lên hệ thống CIC.

Do vậy, nếu khách hàng không trả được nợ thì sẽ không bị liệt kê vào nhóm nợ xấu trên hệ thống CIC.

Qua bài viết trên đây, Luật Nguyễn Khuyến đã cung cấp những thông tin pháp lý về “Vay tiền online không trả có bị nợ xấu hay không?”. Nếu quý khách hàng còn vướng mắc pháp lý cần giải đáp, vui lòng liên hệ tới Luật Nguyễn Khuyến qua SĐT: 0947 867 365 (Luật sư Nguyễn Bỉnh Hiếu) để được Luật sư tư vấn chính xác và kịp thời. Luật Nguyễn Khuyến chân thành cảm ơn!

NK Lawyers

The post Vay tiền online không trả có bị nợ xấu không? appeared first on Công ty Luật TNHH Nguyễn Khuyến.

Thẻ ghi nợ quốc tế khác với thẻ tín dụng như thế nào?

Luật Nguyễn Khuyến — Fri, 06 Sep 2024 04:24:59 +0000

Với sự phát triển của nền kinh tế toàn cầu ngày nay, các công cụ tài chính luôn đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý và tối ưu hóa tài chính cá nhân. Thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ tín dụng là hai loại thẻ ngân hàng phổ biến, mỗi loại đều có những ưu điểm và hạn chế riêng. Vậy, thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ tín dụng khác nhau như thế nào? Trong bài viết dưới đây, Luật Nguyễn Khuyến sẽ đưa ra những thông tin để giải đáp các vấn đề trên.

Xem thêm

Xây dựng quy trình làm việc tối ưu cho các nhóm pháp chế doanh nghiệp

Giám đốc chi nhánh có được ký hợp đồng không?

Thẻ ghi nợ quốc tế khác với thẻ tín dụng như thế nào? (Ảnh minh họa)

1. Thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ tín dụng là gì?

1.1. Thẻ ghi nợ quốc tế là gì?

Căn cứ pháp lý: khoản 2 Điều 3 Thông tư 18/2024/TT-NHNN

“2. Thẻ ghi nợ (debit card) là thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi số tiền và hạn mức thấu chi (nếu có) trên tài khoản thanh toán của chủ thẻ mở tại tổ chức phát hành thẻ.”

Thẻ ghi nợ (Debit Card) là loại thẻ cho phép người sử dụng tiến hành giao dịch, thanh toán với đúng số tiền mà đã được nạp vào trong thẻ hoặc tài khoản liên kết trước đó.

Hiện nay có hai loại thẻ ghi nợ đang được lưu hành là thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế trong đó thẻ ghi nợ quốc tế cho phép thực hiện giao dịch thanh toán và rút tiền trên toàn thế giới. Thẻ du lịch quốc tế được sử dụng nhiều trong trường hợp đi du lịch quốc tế hoặc thanh toán mua sắm trực tuyến vì sự tiện lợi và dễ dàng của loại thẻ này.

1.2. Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng (credit card) là một thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ. Nói một cách đơn giản, thẻ tín dụng là loại thẻ giúp người sử dụng mua hàng trước và thanh toán lại cho ngân hàng sau.

2. Phân biệt thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ tín dụng

Tiêu chí so sánh	Thẻ ghi nợ	Thẻ tín dụng
Đặc điểm	Nạp tiền trước chi tiêu sau.	Chi tiêu trước trả tiền sau
Khái niệm	Thẻ ghi nợ (Debit Card) là loại thẻ cho phép người sử dụng tiến hành giao dịch, thanh toán với đúng số tiền mà đã được nạp vào trong thẻ hoặc tài khoản liên kết trước đó.	Thẻ tín dụng (credit card) là một thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ. Nói một cách đơn giản, thẻ tín dụng là loại thẻ giúp người sử dụng mua hàng trước và thanh toán lại cho ngân hàng sau
Phạm vi sử dụng	Trong nước và quốc tế	Trong nước và quốc tế
Cấu tạo thẻ	Mặt trước: – Biểu tượng (thường là VISA hoặc Mastercard) – Dòng chữ “DEBIT” ở trên hoặc dưới biểu tượng đơn vị thanh toán – Tên và logo của ngân hàng phát hành thẻ – Số thẻ, tên chủ thẻ – Thời gian hiệu lực thẻ Mặt sau: – Dải bằng từ chứa thông tin đã được mã hóa và các yếu tố kiểm tra an toàn	Mặt trước: – Biểu tượng: chữ “CREDIT” trên thẻ – Tên và logo của ngân hàng phát hành thẻ – Số thẻ, tên chủ thẻ – Thời gian hiệu lực thẻ – Chip điện tử Mặt sau: – Dải băng từ chứa số CVC/CVI – Ô chữ ký dành cho chủ thẻ
Chức năng	– Rút tiền, chuyển tiền, gửi tiết kiệm, nạp tiền điện thoại… – Thanh toán online & offline, thanh toán dịch vụ, hoá đơn.	– Thanh toán hàng hóa, dịch vụ… thay thế tiền mặt, rút tiền mặt – Thanh toán online & offline, thanh toán dịch vụ, hoá đơn. – Rút tiền mặt – Chuyển đổi trả góp lãi suất 0-1%
Giới hạn của thẻ	Dựa vào số tiền khách hàng gửi vào thẻ.	Dựa vào hạn mức mà ngân hàng cấp cho chủ thẻ.
Mức chi tiêu	– Bằng với hạn mức tín dụng mà ngân hàng cung cấp. – Thông thường không thể chi tiêu vượt quá hạn mức tín dụng. – Một số ngân hàng cho phép chi tiêu vượt mức nhưng sẽ phải trả thêm một mức phí khá cao.	– Dựa vào số tiền có trong tài khoản ngân hàng của mình. – Phải nạp tiền vào thẻ thì mới được chi tiêu.
Lịch sử tín dụng	– Không ảnh hưởng đến quá trình sử dụng thẻ.	– Ảnh hưởng đến điểm tín dụng và xếp hạng tín dụng .

Thẻ ghi nợ quốc tế khác với thẻ tín dụng như thế nào? (Ảnh minh họa)

3. Ưu, nhược điểm của thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ tín dụng

Tiêu chí so sánh

Thẻ ghi nợ

Thẻ tín dụng

Ưu điểm

– Được chấp nhận sử dụng tại nhiều điểm thanh toán cả trong nước và quốc tế.

– Thực hiện các giao dịch mua sắm một cách dễ dàng.

– Có thể được sử dụng để thanh toán mua sắm online và offline, rút tiền mặt.

– Biểu phí sử dụng thẻ thấp, phù hợp với đa dạng đối tượng sử dụng.

– Chủ sử dụng thẻ có thể dễ dàng thay đổi hạn mức rút tiền thông qua điều chỉnh tăng hoặc giảm qua ngân hàng số.

– Được chấp nhận sử dụng tại nhiều điểm thanh toán cả trong nước và quốc tế.

– Thực hiện các giao dịch mua sắm một cách dễ dàng.

– So với các loại thẻ khác, thẻ tín dụng thường có chương trình ưu đãi trả góp thẻ tín dụng, hoàn tiền.

– Mức lãi suất khi vay được hưởng nhiều ưu đãi hơn khi vay thông thường.

– Có thể được sử dụng để thanh toán mua sắm online, offline, rút tiền mặt và trả góp từ 0%.

Nhược điểm

– Thẻ ghi nợ không có tính năng chi tiêu trước, trả tiền sau, nếu không có tiền trong tài khoản thì không thể chi tiêu.

– Không thể chi tiêu vượt số tiền trong thẻ.

– Phí thường niên của thẻ tín dụng cao

– Do dễ dàng thanh toán khi mua hàng (chỉ cần quẹt thẻ) do đó khó quản lý chi tiêu tài chính.

– Chi phí rút tiền mặt cao.

Qua bài viết trên đây, Luật Nguyễn Khuyến đã cung cấp những thông tin pháp lý về “Thẻ ghi nợ quốc tế khác với thẻ tín dụng như thế nào?”. Nếu quý khách hàng còn vướng mắc pháp lý cần giải đáp, vui lòng liên hệ tới Luật Nguyễn Khuyến qua SĐT: 0947 867 365 (Luật sư Nguyễn Bỉnh Hiếu) để được Luật sư tư vấn chính xác và kịp thời. Luật Nguyễn Khuyến chân thành cảm ơn!

NK Lawyers

The post Thẻ ghi nợ quốc tế khác với thẻ tín dụng như thế nào? appeared first on Công ty Luật TNHH Nguyễn Khuyến.